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標題: [社會新鮮人扛學貸先理債？還是先理財？] [鉅亨網] [2017-07-04] [打印本頁]

作者: a-silver 時間: 2017-7-4 01:16 PM 標題: [社會新鮮人扛學貸先理債？還是先理財？] [鉅亨網] [2017-07-04]

薪水凍漲多年，剛出社會的新鮮人面臨低起薪，可能還有「就學貸款」等著還，「我的學貸該怎麼還最有利？」這是許多揹著學貸的社會新鮮人的共同疑問，到底是加速付清好？還是慢慢邊還錢邊投資比較沒有壓力呢？其實沒有絕對正確的答案，因為每個人的財務狀況、投資屬性均不同，適合的還款方式也會不一樣。

據 1111 人力銀行「2017 新鮮人就業意向調查」，調查顯示，今年畢業的社會新鮮人中，有高達 4 成 1 受訪者有學貸或其它負債需要償還，平均擔負 20 萬 5911 元的學貸亟待繳清，甚至有 1 成 7 的學貸金額，高達 31 萬元以上。

有人說:「學貸的利率這麼低，慢慢還就好了，甚至可以利用 3 次的延繳機會，把賺的薪水去投資，只要找到利率高於學貸利率的投資標的，還可以累積第一桶金。」這樣的說法若是完全從借貸的成本來看，好像不錯，但是，每個人的薪資、生活水平、理財目標、投資屬性都大不相同，適合的還款方式也不一樣。

一、越早規劃越有利　理財前先理債

還學貸，越早開始準備越輕鬆，雖然學生時期的收入較不固定，但仍可在學生時期透過省吃儉用或打工，每月存個 1000~2000 元，等畢業時，就有 4.8~9.6 萬元左右的資金可以先拿來償還欠款，且當你有第一份工作後，收到第一份薪水就開始償還貸款，養成類似「分期付款」的習慣，壓力感也不會那麼大。

不過，新鮮人剛進入社會，起薪可能不會太高，加上工作還不夠穩定，就算不優先還學貸，學生時期所存的這筆錢就可當作「緊急準備金」，避免資金調度失靈時，又得借貸增添更多債務，不管是選擇優先清償債務，或先存錢投資，首要心法就是要「擬定償債計劃」，督促自己按部就班執行。

二、邊還錢邊投資　額外還本減利息

就學貸款是政策性貸款，沒有提前清償違約金的問題，想還多還少都可以，新鮮人不一定要縮短貸款年限，期間仍可從事其它投資規劃。不過，若是要投資，適合投資屬性比較積極的新鮮人，且對於投資有 8 成以上的把握，就可考慮把部份資金作為投資之用，只要找到平均報酬率高於就學貸款利率的投資組合，就可以一邊還錢，一邊累積財富。

值得一提的是，如果身上剛好有閒錢，例如年終、紅利、三節獎金、投資獲利等等，請別急著全部花掉，應該用「額外還本」的方式多還一些款，讓本金減少，以降低利息支出，避免利息又吞噬掉投資獲利。

三、低薪一族　申請展延減負擔

每個畢業生都想找到好的工作，儘早甩開負債，但也有新鮮人因薪水低，或是家庭經濟狀況不佳，面臨繳不出錢的窘境，此時可利用政府的紓困措施來減輕負擔。目前學貸有 2 種延期還款方式，第一種是申請緩繳，只要能證明低收入、中低收入，或平均月收入低於 3 萬元，即可提出申請，每次緩繳 1 年，最多可延 3 次。

另一種是拉長還款時間，凡符合低收入戶及中低收入資格者，均可向申貸銀行申請延長還款年限為原來的 2 倍，以大學貸款 8 個學期來說，等於有 16 年的時間可以還債。

整體來說，就學貸款在畢業後滿一年就開始加利息，對沒什麼還債經驗的社會新鮮人來說，剛開始那幾個月，收支最難平衡，很多人都是等收到銀行的催收信函通知，才來還學貸。所以，新鮮人最好先做一個現金流量的預估，評估自己每個月可負擔的還債額度，在月薪等固定收入中，建議先留下一部分做還債預算，還債後再來享受人生，否則不良債信，也會跟著你走入社會。

作者: cporter 時間: 2017-7-8 01:00 PM

我眼見的投資蝕錢的個案可能比賺錢更多，如果有債不清理，投資蝕錢豈不是雙輸？當然每一個人都不一樣，每一個人都想著自己可能是下一個畢菲特，如果你真的那麼厲害，你應該把錢全拿去投資

作者: ericgp4 時間: 2017-7-8 01:50 PM

先存錢慢慢找個可以投資的項目
錢滾錢
對投資有興趣都可訊息我

作者: joesph_jan 時間: 2017-7-9 12:33 AM

看債的利率及理財的穩定獲利百分比為何囉

作者: frank8941 時間: 2017-7-11 02:29 PM

有學貸之下還是先理債吧，除非是你的操盤績效超好

作者: yabida 時間: 2017-7-12 07:35 AM

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作者: lknggtt 時間: 2017-7-13 09:28 PM

去當志願役,刻苦耐勞幾年一定可以還掉學貸,又能存一筆錢!有本錢之後,當然就希望無窮了!

作者: aaa33358 時間: 2017-7-13 11:23 PM

新鮮人應該會把賺來的錢，一部分繳學貸，其他拿去吃喝玩樂吧

作者: XTRTTR 時間: 2017-8-10 10:15 AM

投資需要先付出成本，當你負債時你不見得願意把錢拿去當成本而不是還債。

就算有八成把握，勝算終究不是勝利，不論勝算有多高都只是機率，沒有人可以保證未來的結果如何。
當你明白這個道理並且負債，你願意把錢拿去投資的勇氣就更少了。

作者: hoitai 時間: 2017-8-10 10:27 AM

先理財吧~ 學習什麼叫"量入為出"~

作者: kit1c2000 時間: 2017-8-10 09:05 PM

謝謝分享很實用！

作者: sktop5962 時間: 2017-8-11 08:50 PM

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作者: FQ38 時間: 2017-8-13 03:23 PM

出社會要有閒錢慢慢把本金還清也不太容易
還是邊賺錢邊投資自己把自己的特長培養出來相對好賺錢一點
畢竟又不是2千萬之類短期間不容易輕易還掉的債務

作者: iakc0107 時間: 2017-8-23 06:13 PM

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作者: ton918 時間: 2017-8-28 04:46 AM

剛踏入社會工作的新鮮人,薪資應該不高,但能是可以財務規劃比例 , 同時繳還學貸及投資理財.
雖然可動用的金錢不多 , 但用意是希望讓自己提早開始體驗投資、學習投資.
因為投資理財也是需要親自去實際投入,從過程中學習成功及失敗的經驗
能夠早一點讓自己投入理財的階段 , 對日後一定有幫助.

作者: sh010019 時間: 2017-9-20 10:52 PM

根據本人目前的心得，學貸依他每月的金額還就好，如果可以，1/3的薪水先存起來，存款累積到大約你不需工作都可以撐過半年左右，每月的1/3薪水轉成投資，如果不願意慢慢累積，工作幾年後你會發現....，你還是什麼都沒有，無債或許會讓你感到輕鬆，但是沒預備資金你連生活用品壞了都會怕

作者: cadboss 時間: 2017-9-21 12:56 AM

學貸利率很低，低於通貨膨脹，更遠遠低於很多上市公司的配息殖利率。
與其把錢拿去還學貸，還不如把錢拿去買配股配息穩定的股票，例如金控等。
用股息去繳學貸利息，還會有賺頭。

作者: iohhu 時間: 2017-10-1 05:29 PM

謝謝分享很實用！~~~~~

作者: fp557s 時間: 2017-10-6 12:06 PM

先看家裡的經濟狀況再決定，不知要幹嘛的還是繼續讀書的好，知道要幹嘛的可以不用讀書了。

作者: Donaldchen5168 時間: 2017-10-10 09:42 AM

理債與理財
沒有先後順序
是要同時規劃
有效的控管債務與投資理財

作者: cek012 時間: 2017-10-11 03:43 AM

規劃→資金分配→知識獲得→實戰

作者: jscinin 時間: 2017-10-11 02:01 PM

先存一筆錢，投資市場需要一直持續，中間斷掉就很難找回感覺

作者: seele01 時間: 2017-11-26 06:40 AM

實用，感謝大大分享，thanks~~~~~~~~~

作者: zsedc06100526 時間: 2017-11-28 08:23 PM

學貸現搞定吧! 並嘗試的投資理財我是指小的! 1萬內的也可以最起碼等真的有錢時你可以真的專心投資

作者: kit1c2000 時間: 2017-12-10 06:06 PM

現在這世道是錢滾錢世道

作者: c2639355 時間: 2017-12-14 07:27 PM

理財規劃說起來簡單，但做起來每個人都不一樣也不一定容易，
開始都是先找一份工作，然後把整個月的開銷紀錄下來，勤奮想還學貸的，就規劃一段期限把本金還完再利用閒錢去做投資，但這還跟你賺多少錢有關係，有人一月還不到20k那麼吃喝下去再還學貸就很吃緊了，用心自己的規劃吧。

作者: william166888 時間: 2017-12-21 06:44 PM

先理財，因為理財包括債務支出~

作者: sdfg321 時間: 2017-12-23 12:06 AM

建議先理財現在的社會幾乎都會負債所以還是養好賺錢能力比較重要XD
只是社會上充斥著太多不正確的理財資訊....真的要努力摸索一段時間

作者: bob1638 時間: 2017-12-27 05:16 PM

可以一部分還款，一部分投資一些小標的並沒有沖途，且可以用小錢練習

作者: piggyhouse 時間: 2017-12-30 11:34 AM

要理財先要克制自己的物慾，然後存本金，學金融知識，找到適合自己的商品和週期

作者: wkwg 時間: 2017-12-31 10:30 PM

大部分繳學貸，其他拿去投資成或大吃大喝吧.

作者: perg20318 時間: 2018-1-7 08:19 PM

因該邊存錢

邊找自己喜歡的投資項目

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